九月里社區(qū)游，反洗錢記心頭

金秋九月，天高云淡，正是走出家門、參與社區(qū)活動的好時節(jié)。在享受美好生活的同時，我們也需要認(rèn)識到：新型違法犯罪及洗錢模式層出不窮，反洗錢知識與每個人的財產(chǎn)安全息息相關(guān)。了解反洗錢知識，不僅能夠保護(hù)自己，還能為維護(hù)全社會金融秩序貢獻(xiàn)力量。

認(rèn)識新《反洗錢法》，明確公民責(zé)任

2025年1月1日，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式生效，標(biāo)志著我國反洗錢事業(yè)進(jìn)入新階段，為預(yù)防和打擊洗錢活動提供了更強(qiáng)有力的法律保障。

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有配合反洗錢工作的義務(wù)，包括如實(shí)提供身份信息、配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查、如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料等。同時，法律也重視保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，確保在反洗錢工作中獲得的客戶信息非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。

識別陷阱：常見洗錢手段解析

近年來，洗錢手段不斷翻新，新型違法犯罪行為層出不窮，尤其是針對中老年群體的洗錢騙局需要特別警惕。

警示案例1：虛擬貨幣洗錢

在一例虛擬貨幣洗錢案中，犯罪團(tuán)伙通過境外加密聊天軟件“紙飛機(jī)”發(fā)布“高價收幣”廣告，以每枚USDT（穩(wěn)定幣）高于市價0.8元的價格吸引“卡農(nóng)”提供銀行卡。具體而言，該團(tuán)伙搭建了四級洗錢通道：第一級將贓款打入境內(nèi)“人頭賬戶”；第二級通過“跑分車隊(duì)”拆分轉(zhuǎn)賬；第三級由“車手”凌晨取現(xiàn)；第四級交由“背包客”存入地下錢莊，最終換成USDT（穩(wěn)定幣）回流境外。

提醒：近年來，虛擬貨幣成為洗錢的新渠道。犯罪團(tuán)伙通常以買賣虛擬貨幣為幌子，專門為境外網(wǎng)賭、電詐、色情直播團(tuán)伙洗錢。我國境內(nèi)不允許開展虛擬貨幣相關(guān)交易，對"收幣"廣告要保持警惕，不出借自己的銀行賬戶和相關(guān)金融賬戶。

警示案例2： 養(yǎng)老集資詐騙

中老年人常常成為集資詐騙的目標(biāo)。犯罪分子常以“養(yǎng)老投資返利”、“保健品虛假促銷”等為名，實(shí)施集資及洗錢詐騙。這類騙局往往承諾高額回報，利用老年人信息相對閉塞、金融知識不足的特點(diǎn)，誘使他們投入積蓄，最終血本無歸。在某地破獲的養(yǎng)老投資項(xiàng)目詐騙案中，犯罪分子以建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)為名，承諾年化12%的收益，吸引大量老年人投資，最終資金鏈斷裂，老年投資者最終血本無歸。

提醒：針對中老年人的集資詐騙通常具有以下特征：承諾高額回報，通常遠(yuǎn)高于銀行理財收益；以"養(yǎng)老項(xiàng)目"、"健康投資"為名；初期按時支付利息，吸引更多人投入，后期資金鏈斷裂。

實(shí)用指南：如何保護(hù)自己

面對層出不窮的違法犯罪及洗錢手段，社會公眾需要提升反洗錢意識，掌握基本的防范措施。

首先要保護(hù)個人信息及金融賬戶。不將身份證號碼、銀行卡號等敏感信息泄露給陌生人；應(yīng)妥善保管銀行卡、支付賬戶介質(zhì)和密碼；不向他人出借或出租自己的金融賬戶；定期檢查賬戶交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)異常及時聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)；在使用網(wǎng)絡(luò)支付工具時，注意設(shè)置復(fù)雜密碼并定期更換。

其次要審慎并通過正規(guī)機(jī)構(gòu)開展投資理財。應(yīng)對承諾"高回報、低風(fēng)險"的投資項(xiàng)目保持警惕；應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財投資；應(yīng)了解投資標(biāo)的的具體情況，不投資自己不熟悉的領(lǐng)域；不輕信陌生人的投資建議，不隨意參加虛擬貨幣交易，以防成為不法分子洗錢的“工具人”

最后應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù)。如實(shí)提供身份信息，及時更新個人身份信息；對可疑的交易行為保持警覺，不參與不明來源的資金流轉(zhuǎn)；了解更多反洗錢知識，提升自身識別和防范違法行為及洗錢活動的能力。

反洗錢不僅關(guān)系到國家金融安全，更與每個人的切身利益密切相關(guān)。讓我們從自己做起，學(xué)習(xí)反洗錢知識，保護(hù)自身權(quán)益，為維護(hù)金融安全貢獻(xiàn)力量。