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投資者教育

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理性投資，長期投資

百問百答（分紅篇）

2012-03-08

51.問：什么是基金分紅？什么是大比例分紅？

答：基金分紅是將已實現收益進行分配，而大比例分紅則是通過分紅把凈值降到1元附近。基金大比例分紅需要把股票在二級市場上拋售，從而轉換成可實現收益，進而派發給基金持有人。因為基金分紅要有已實現的收益，基金管理人必須拋出手中獲利的股票或債券，從而增加交易成本。

52.問：上市開放式基金權益分派如何進行？

答：上市開放式基金權益分派由中國結算公司依照權益登記日的投資者名冊數據進行。投資者通過不同渠道購買的基金份額權益登記日為同一日（R日）,現金紅利派發日同為R+3日。投資者通過深交所交易系統買入的基金份額只能選擇現金分紅，通過基金管理人或其代銷機構買入的基金份額可以選擇現金分紅或紅利再投資方式。

53.問：什么是權益登記日？什么是除息日？

答：權益登記日：基金管理人進行紅利分配時，需要定出某一天，這一天登記在冊的持有人可以參加分紅，這一天就是權益登記日。除息日就是在預先確定的某日從基金資產中減去所分的紅利總金額。在除息日，基金份額凈值按照分紅比例進行除權。一般來說，權益登記日登記在冊的基金份額持有人享受基金當次分紅權益。如果權益登記日、除息日是同一天，當天的凈值中會份額凈值中會扣除紅利部分金額。基金分紅并不是憑空增加價值。分紅前投資者申購基金的份額凈值較高，但可以享受分紅的權益，而分紅后申購則基金份額凈值則會降低。

54.問：什么是紅利發放日？什么是派現日？什么是紅利分配日？

答：紅利發放日即從基金托管賬戶中劃出分紅資金的日子。指向投資者派發紅利的日期。選擇現金紅利方式的投資者的紅利款將于紅利發放日自基金托管賬戶劃出。派現日、紅利分配日就是紅利發放日。

55.問：開放式基金分紅嗎？

答：開放式基金的分紅會在基金契約里規定。一般在基金有可分配收益的情況下，每年至少分紅一次，年度分配一般在年度結束后4個月內進行。分配的對象是基金的凈收益，即基金收益扣除按照有關規定可以在基金收益中扣除的費用后的余額。投資人應該了解的是，基金分紅的收益原來就是基金單位凈值的一部分，投資人實際拿的也是自己賬面上的資產。這也是為什么分紅當天（除權日），基金單位凈值會下跌的原因。

56.問：基金在什么情況下進行分紅？

答：在符合有關基金分紅條件的前提下基金的分紅條件主要有：（1）基金當年收益先彌補上一年度虧損后，方可進行當年分紅；（2）如果基金投資當期出現凈虧損，則不進行分紅；（3）基金分紅后一般基金單位凈值不能低于面值。

57.問：投資人可享受基金分紅的條件是什么?

答：如權益登記日為T日，則收益分配對象為T日登記在冊的本基金全體持有人，即T日登記在冊的基金份額享有基金紅利分配權。因此在T日申購和基金轉換轉入的基金份額無紅利分配權，在T日贖回和基金轉換轉出的基金份額享有紅利分配權。

58.問：開放式基金有哪些分紅方式？

答：投資者可以選擇以下兩種方式之一獲取開放式基金的分紅：現金分紅和紅利再投資。所謂現金紅利是指投資者以現金形式接受分紅。紅利再投資是指投資者在分紅時不是以現金方式接受紅利，而是將紅利自動轉為基金份額。

59.問：開放式基金默認的分紅方式是什么？

答：根據《證券投資基金運作管理辦法》第三十六條規定：基金收益分配應當采用現金方式；以及《貨幣市場基金管理暫行規定》第九條規定：對于每日按照面值進行報價的貨幣市場基金，可以在基金合同中將收益分配的方式約定為紅利再投資，并應當每日進行收益分配。

60.問：基金分紅后凈值如何計算？

答：基金分紅后凈值=分紅權益登記日未除權基金份額凈值-基金單位份額分紅金額。

61.問：如果分紅方式為現金分紅，那么如何計算現金所得？

答：如果分紅方式為現金分紅，按照如下方法計算現金所得：現金分紅確認金額=享受分紅權益的基金份額×每單位基金份額派發紅利金額

62.問：如果分紅方式為紅利再投資，那么如何計算再投資所得份額？

答：如果分紅方式為紅利再投資，按照如下方法計算再投資所得份額：紅利再投資確認份額=享受分紅權益的基金份額×每單位基金份額派發紅利金額/分紅權益登記日已除權的基金份額凈值。

63.問：若分紅方式為現金分紅，紅利款何時能到達投資者賬戶？

答：選擇現金紅利方式的投資者的紅利款將于紅利發放日自基金托管賬戶劃出，一般在紅利發放日之后的2—4個工作日到達投資者賬戶。

64.問：投資者如何設置分紅方式？

答：投資者應在開立基金賬戶時設置紅利分配方式，如未作出選擇，一般默認為現金紅利方式。投資者如欲更改紅利分配方式，則應填寫相關交易申請表，相關單位將按照交易類業務進行處理。

65.問：在何時變更的分紅方式才對分紅有效?

答：在基金分紅權益登記日前的開放日變更分紅方式才對分紅有效(不含權益登記日)，以權益登記日當天基金注冊登記中心記錄的分紅方式為準。

66.問：紅利再投資有哪些優點？

答：基金管理人鼓勵投資者追加投資，因此一般規定紅利再投資不收取費用。如果投資者領取現金紅利后，又要再追加投資的話，將視為新的申購，需要支付申購費用。因此，選擇紅利再投資有利于降低投資者的成本。同時，對開放式基金進行長期投資，如果選擇紅利再投資方式則可享受基金投資增值的復利增長效果。例如，如果開放式基金每年分紅5%，選擇紅利再投資，則10年后資金將增值為62.89%；而如果同樣的收益情況，選擇現金分紅方式，則10年后資金只增值為50%，收益少了12.89%。如果投資時間更長，則差別更大。

67.問：選擇紅利再投資方式是以哪一天的凈值計算分紅份額的?何時可以贖回?

答：選擇紅利再投資的投資者其現金紅利將按分紅權益登記日除權后的基金份額凈值轉換為基金份額。如權益登記日為T日(工作日)，紅利再投資的基金單位份額T+2日(工作日)起可以贖回。

68.問：基金分紅收費嗎？

答：紅利再投資一律免收申購費但是贖回費一般不免。現金分紅也暫未征收任何手續費。

69.問：基金分紅是否繳稅？

答：根據目前財政部的規定，基金分紅免交個人及企業所得稅。

70.問：投資者同時持有前端和后端兩種收費模式的同一基金，在變更分紅方式時是否需要針對前后端分別修改？

答：是的。分紅方式修改只對單個交易賬號的單只基金、單種收費模式有效，所以您需要分別針對您持有的兩種收費類型的基金提交分紅方式的變更申請。

71.問：在計算后端認(申)購費的時候是按照認(申)購時的凈值計算，還是按照贖回時的凈值計算？如果在持有期間基金發生了分紅，而我的分紅方式為紅利再投資，那么贖回時紅利再投資的份額是否也要計算后端申購費？

答：后端認(申)購費=贖回份額×認(申)購日基金份額凈值×適用的后端認(申)購費率，即后端認(申)購費按照認(申)購時的凈值計算。紅利再投資是以權益登記日的基金份額凈值為價格依據自動轉購成基金份額，免收申購費用，所以在贖回時紅利再投資的份額不會參與計算后端申購費。

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